离婚时房产与债务如何分割？法律视角下的清晰指引

　　在离婚纠纷中，房产与债务的分割往往是争议焦点。根据2025年最新实施的《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，房产与债务的分割需遵循“区分性质、明确归属、兼顾公平”的原则。本文将从法律角度解析离婚时房产与债务的分割规则，为读者提供清晰的实务指引。

　　一、房产分割：产权登记与出资是核心依据

　　(一)婚前全款购房：产权登记方专属财产

　　若一方在婚前全款购买房产并登记在自己名下，该房产属于其个人财产，离婚时不参与分割。例如，张某婚前以个人积蓄全款购买一套房产并登记在自己名下，婚后与配偶李某共同生活，离婚时该房产仍归张某所有，李某无权要求分割。这一规则体现了法律对个人财产权的保护，也符合“婚前财产不因婚姻关系而转化为共同财产”的立法精神。

　　(二)婚前首付+婚后共同还贷：补偿机制平衡权益

　　若一方婚前支付首付购房，婚后夫妻共同还贷，且房产登记在首付方名下，离婚时房产归登记方所有，但登记方需对另一方偿还贷款及增值部分进行补偿。补偿金额的计算公式为：补偿款=共同还贷本金及利息×（房屋现值÷购房总价）÷2。例如，王某婚前支付首付30万元购买一套价值100万元的房产，婚后与配偶赵某共同还贷20万元(其中本金15万元、利息5万元)，离婚时房屋增值至150万元，则赵某可获得的补偿款为：20万元×(150万元÷100万元)÷2=15万元。这一规则既保护了首付方的财产权益，也兼顾了共同还贷方的贡献，体现了法律的公平性。

　　(三)婚后共同购房：均等分割为主，特殊情况例外

　　若房产为婚后共同购买，无论登记在双方名下还是一方名下，均属于夫妻共同财产，离婚时原则上均等分割。但若一方存在隐藏、转移、变卖夫妻共同财产等行为，另一方可主张多分财产。例如，陈某与配偶周某婚后共同购买一套房产，登记在双方名下，离婚时陈某私自将房产低价出售，周某可向法院申请撤销该交易，并主张多分房产份额。此外，若一方父母出资购房且明确赠与子女一方，则该房产属于子女个人财产;若双方父母共同出资购房，则按出资比例按份共有。

　　二、债务分割：共同债务与个人债务的严格区分

　　(一)共同债务：共同偿还，优先以共同财产清偿

　　根据《民法典》第一千零六十四条，夫妻共同债务包括三类：

　　双方共同签字或事后追认的债务：例如，夫妻共同向银行申请贷款并签字确认，该债务属于共同债务。

　　一方为家庭日常生活需要所负债务：例如，一方为购买家庭生活用品、支付子女教育费用等所负债务，即使另一方未签字，也属于共同债务。

　　一方超出家庭日常生活需要但债权人能证明用于共同生活或经营的债务：例如，一方以个人名义借款用于夫妻共同经营的店铺，该债务属于共同债务。

　　离婚时，共同债务应优先以夫妻共同财产清偿;共同财产不足清偿的，由双方协议清偿;协议不成的，由法院判决。例如，孙某与配偶吴某婚后共同向银行贷款50万元用于经营餐厅，离婚时餐厅资产仅值30万元，剩余20万元债务由双方协商分担，若协商不成，法院将根据双方经济状况判决分担比例。

　　(二)个人债务：自行承担，不得对抗善意债权人

　　一方婚前所负债务、与第三人串通虚构的债务、在赌博等违法活动中所负债务，属于个人债务，由负债方自行承担。例如，郑某婚前向朋友借款10万元用于个人消费，离婚时该债务由郑某自行偿还，其配偶无需承担。但需注意，若负债方将个人债务伪装成共同债务，债权人可向法院申请撤销负债方的行为，并要求其以个人财产清偿。

　　三、实务操作建议：证据为王，协议优先

　　(一)提前收集关键证据

　　房产证据：购房合同、付款凭证、房产证、贷款合同、还款记录等，证明房产的出资情况及产权归属。

　　债务证据：借款合同、转账记录、债权人催款记录、对方承认债务的聊天记录等，证明债务的性质及用途。

　　过错证据：家暴报警记录、医院诊断证明、出轨开房记录、证人证言等，证明对方存在过错行为，为争取多分财产提供依据。

　　(二)签订书面协议

　　离婚时，双方可签订《离婚财产分割协议》或《债务清偿协议》，明确房产及债务的归属及分担方式。协议需双方签字并按手印，建议公证或通过法院调解确认效力。例如，林某与配偶杨某离婚时签订协议，约定房产归林某所有，剩余贷款由林某偿还，杨某放弃房产份额，该协议经公证后具有法律效力，可避免后续纠纷。

　　(三)及时通过法律途径解决争议

　　若双方无法协商一致，可向被告住所地或经常居住地法院提起诉讼。法院将根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。例如，钱某与配偶蒋某离婚时，因房产分割及债务分担问题无法达成一致，钱某向法院起诉，法院判决房产归钱某所有，钱某补偿蒋某共同还贷及增值部分20万元，剩余贷款由钱某偿还。

　　结语

　　离婚时房产与债务的分割，既是法律问题，也是情感问题。法律通过明确的规则，为当事人提供了公平的解决方案，但真正的“公平”不仅在于财产的分配，更在于情感的释怀与未来的重启。无论是选择协商还是诉讼，都应以理性为前提，以法律为武器，维护自身合法权益的同时，也为子女及双方未来的生活留下尊严与希望。